Банки пересматривают кредитные лимиты по выпущенным картам
Масштаб сокращения доступных сумм
Кредитные лимиты по уже одобренным картам уменьшаются российскими банками. Клиенты ряда крупных финансовых организаций зафиксировали снижение доступных сумм. В отдельных случаях показатель падал со 150–300 тыс. рублей до 1–10 тыс. рублей. Просроченная задолженность у заемщиков отсутствовала, кредитный рейтинг оставался высоким.
Корректировка затрагивает и карты на этапе выдачи. Экономические параметры продукта меняются. Удлиненный льготный период теперь чаще сопровождается отдельной комиссией.
Заемщикам предлагают варианты сохранения прежнего размера средств. Один из них — подписание нового договора. Льготный период в таком случае сокращается вдвое: со 120 до 60 дней. Альтернативный вариант — ежемесячное списание 390 рублей при наличии задолженности. Часть клиентов получает предварительное уведомление, другие узнают о пересмотре постфактум.
Причины пересмотра кредитных лимитов
Механизм автоматического анализа оценивает частоту транзакций, уровень дохода и наличие просрочек. Условия договора позволяют банку корректировать лимит как в сторону повышения, так и в сторону понижения. Уменьшение доступной суммы не увеличивает текущую задолженность и не изменяет порядок ее погашения.
Приоритетная цель — сокращение крупных неиспользуемых лимитов. Под них финансовой организации требуется резервировать дополнительный капитал. Совокупные обязательства учитываются при рассмотрении заявок на новые кредитные продукты. В расчет принимается весь одобренный объем, а не только фактически потраченная часть. При лимите 100 тыс. рублей и расходах клиента на уровне 5–10 тыс. для показателя долговой нагрузки фигурирует полная сумма.
Действуют и регуляторные ограничения Банка России. При показателе долговой нагрузки выше 50% на таких заемщиков может приходиться не более 10% от общего объема выдач. Если нагрузка превышает 80%, выдача карт таким клиентам не осуществляется. За несоблюдение норматива банк формирует резерв в размере 100% от суммы.
Тенденции и реакция рынка
Сокращение неиспользуемых объемов подтверждают участники финансового рынка. Ожидается продолжение тренда на урезание сумм, которые держатели карт не применяют активно. Заемщики изучают обновленные условия и ищут возможности для сохранения прежних параметров.