Плата за льготный период по кредитным картам становится новым трендом
Суть изменений в условиях кредитных карт
Плата за льготный период по кредитным картам вводится несколькими крупными российскими банками. Эксперты Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) зафиксировали тенденцию: длительный беспроцентный период теперь предоставляется не в базовых условиях, а за отдельную комиссию или в рамках подписки.
Некоторые кредитные организации уже скорректировали правила. Получить удлиненный грейс-период теперь можно только при выполнении дополнительных условий или покупке опции. Это касается как новых, так и действующих клиентов, хотя конкретные параметры зависят от политики каждого банка.
Примеры изменений в банковских продуктах
Альфа-Банк запустил карту, где базовый беспроцентный период составляет 60 дней, а продление до 150 дней доступно за отдельную плату. Первые полгода опция предоставляется бесплатно, далее стоимость составляет 1,9% от остатка задолженности.
Газпромбанк предлагает дополнительное продление грейса на 60 или 90 дней — также за отдельную плату. Совкомбанк после введения подписки «Оптима» установил срок 120 дней с подпиской и 60 дней без нее. Для новых клиентов действует приветственный период до 300 дней.
ВТБ выбрал иной подход: запустил карту без грейс-периода, где вместо процентов взимается фиксированная ежедневная комиссия от 10 рублей. При этом в основной линейке условия сохранены — до 110 дней на покупки и до 200 дней на рефинансирование.
Причины и экономическая логика нововведений
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин объяснил логику изменений: «Основная цель изменений — повышение маржинальности карточного продукта. Клиенты с устойчивым финансовым профилем зачастую используют карты как способ получения беспроцентного кредита и вовремя исполняют условия, чтобы не платить проценты. Введение платных подписок позволяет сохранить этот инструмент в линейках банков, разделяя выгоду между клиентом и банком».
Эксперт также указал на предысторию: в последние полтора года банки уже сократили лимиты и ограничили выдачу новых карт на фоне макропруденциальных ограничений и ужесточения риск-политик. Ограничения затронули прежде всего заемщиков с низкой кредитной дисциплиной. Клиенты с более устойчивым профилем, в свою очередь, не обеспечивали банкам необходимой доходности — поэтому кредитные организации массово сокращали лимиты и уменьшали сроки грейс-периодов в конце 2025-начале 2026 года.
В текущих условиях такой подход стал более распространенным из-за сокращения масштабов и доходности кредитования, а также изменения портрета основного клиента. Михаил Полухин прогнозирует, что в обозримой перспективе подобный механизм станет устойчивым трендом. Изменения возможны только по мере смягчения макропруденциальных норм и оживления кредитного рынка.