Льготный период по кредитным картам стал мишенью мошеннических схем
Механика мошеннических предложений
В конце лета на платформах «Авито», «Профи.ру» и в социальной сети «ВКонтакте» зафиксирован рост объявлений с предложениями восстановить льготный период по кредитным картам. Авторы публикаций адресовали свои услуги клиентам Сбера, Т-Банка, ВТБ, Альфа-банка, ОТП-банка и Газпромбанка. Внимание на эту тенденцию обратило издание РБК.
Схема основана на функционале, который позволяет некоторым банкам переносить уже совершенные расходы с дебетовой карты на кредитную. Суть операции сводится к тому, что старый долг, по которому должно начаться начисление процентов, технически оформляется как новая задолженность с собственным грейс-периодом. При этом сама сумма долга не списывается и не исчезает.
Для реализации замысла злоумышленники предлагают клиентам создавать фиктивные объявления о продаже товаров либо привлекать знакомых для проведения транзакций. Конкретные параметры схемы редакция РБК не раскрыла, чтобы не способствовать ее воспроизведению.
Позиция банков и экспертов по кибербезопасности
Подобные действия квалифицируются как мошеннические, заявила руководитель управления кредитных карт Т-Банка Анастасия Макарова. По ее информации, банки применяют внутренние системы мониторинга для отслеживания активности клиентов. Среди вероятных последствий для участников схемы — снижение кредитного лимита вплоть до нулевого значения.
В Альфа-банке также охарактеризовали авторов таких публикаций как мошенников, которые маскируют приемы социальной инженерии под помощь заемщикам. Главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов отметил, что передача посредникам доступа к онлайн-банку, реквизитов карт и кодов подтверждения, а также проведение операций с неясным смыслом недопустимы.
Дополнительную опасность представляет использование подобных объявлений для вербовки дроппов — лиц, чьи счета впоследствии задействуются в цепочках мошеннических переводов. Об этом предупредил главный специалист F6 по противодействию финансовому мошенничеству Дмитрий Дудков.
Принцип действия льготного периода и риски при его обходе
Льготный период представляет собой промежуток времени, в течение которого банк не начисляет проценты за использование кредитных средств при условии своевременного погашения задолженности. Попытки искусственного продления грейс-периода через фиктивные транзакции нарушают условия договора и расцениваются кредитными организациями как недобросовестное поведение.
Банковские системы мониторинга фиксируют нетипичные паттерны операций, включая переводы между собственными счетами с последующим оформлением новых обязательств. При выявлении подобной активности финансовая организация вправе в одностороннем порядке пересмотреть параметры кредитного лимита или заблокировать карту.
Проверка кредитного рейтинга позволяет оценить долговую нагрузку и заранее понять, какие условия готов предложить банк, а также насколько высок риск отказа по заявке. Сервис доступен на платформе Сравни на бесплатной основе.
Эксперты подчеркивают: схемы с восстановлением грейс-периода не решают проблему задолженности, а лишь создают временную отсрочку. Клиенты, соглашающиеся на подобные предложения, рискуют не только ухудшением отношений с банком, но и вовлечением в более серьезные мошеннические операции с перспективой блокировки счетов и внесения в базы неблагонадежных лиц.