Закон, устанавливающий лимит банковских карт для одного человека, подписан президентом России. Документ создаёт правовой механизм, позволяющий ограничивать количество платёжных инструментов, оформляемых на одного клиента. Точные пороговые значения пока не названы.
Реализация норм потребует издания подзаконных актов. Ожидается, что конкретные лимиты определит Банк России совместно с другими ведомствами после анализа рыночной практики и консультаций с участниками финансового сектора.
Лимит банковских карт: основные положения
Подписанный закон не содержит фиксированной цифры максимально разрешённого числа карт. Он наделяет регулятора правом вводить предельные значения в зависимости от типов продуктов, категорий клиентов и целей использования. Такой подход позволяет гибко настраивать ограничения без необходимости менять федеральное законодательство.
Ранее представители Центробанка и Министерства финансов упоминали необходимость сдерживать бесконтрольную эмиссию карт для сокращения числа дроп‑операций. Дропами называют граждан, которые массово оформляют карты на своё имя, а затем передают их злоумышленникам для транзита украденных или нелегальных средств.
Цели введения количественных барьеров
Основная задача — противодействие отмыванию доходов и мошенническим схемам. Дропперы нередко заводят десятки, а иногда и сотни карт в разных банках, что затрудняет отслеживание финансовых потоков. Установка пороговых значений сделает подобную практику технически сложнее и дороже.
Дополнительный эффект — повышение прозрачности для систем мониторинга. При сокращении количества инструментов на одного человека упрощается анализ транзакций, выявление подозрительных цепочек и идентификация конечных получателей средств. Это вписывается в общий тренд на усиление контроля за оборотом наличных и безналичных денег.
Возможные последствия для держателей карт
Рядовым клиентам, использующим одну-две карты для повседневных нужд, нововведение вряд ли создаст трудности. Ограничения в первую очередь затронут тех, кто сознательно накапливает большое количество карт для перевода денег через разные каналы или максимизации бонусов при минимальных оборотах.
Банкам, вероятно, придётся скорректировать процедуры выпуска и дополнительно проверять, сколько активных карт уже есть у клиента в других кредитных организациях. Поэтапное внедрение, после установки регулятором конкретных лимитов, даст рынку время адаптироваться, а держателям — привести число инструментов в соответствие с будущими требованиями.