Появление нового вида сберегательного счета
Президент Российской Федерации подписал федеральный закон, который вводит в банковскую практику жилищные вклады. Документ публикуется на официальном портале правовой информации.
Законопроект проходил обсуждение в Государственной думе и получил одобрение Совета Федерации. Его прямая цель — создать специализированный договор, по которому накопления граждан направляются на приобретение жилья. Текст закона определяет жилищный вклад как денежные средства, размещаемые физическим лицом в банке исключительно для последующей покупки квартиры, дома или земельного участка под индивидуальное строительство.
Нововведение устанавливает правовую базу для продукта, аналогов которому на российском рынке до сих пор не существовало. Банковское сообщество ожидало появления нормы несколько месяцев.
Жилищные вклады как механизм накопления
Жилищные вклады предполагают начисление повышенного процента по сравнению с обычными депозитами. Средства аккумулируются на специальном счете, а финансовая организация направляет привлеченные ресурсы на выдачу ипотечных кредитов. Таким образом выстраивается замкнутая система: деньги вкладчиков финансируют жилищные займы, а проценты по ним частично возвращаются держателям жилищных вкладов.
Договор будет носить обязательный целевой характер — снять деньги досрочно без потери доходности можно только для оплаты приобретаемого объекта недвижимости. В иных случаях условия досрочного расторжения определяются соглашением сторон.
Закон предусматривает страхование таких вкладов. Агентство по страхованию вкладов распространит гарантии на данную категорию, что должно снизить риски для населения.
Влияние на участников рынка
Для граждан жилищные вклады формируют дополнительный инструмент, позволяющий отделить цель накопления на квартиру от повседневных сбережений. Потенциальный вкладчик получает счёт с более высокой ставкой и одновременно фиксирует будущий источник первоначального взноса.
Для банковской системы продукт открывает новый сегмент пассивов. Привлеченные на длительный срок средства повышают устойчивость фондирования ипотечных программ. Кредитные организации смогут точнее прогнозировать спрос на жилищные кредиты и снижать процентный разрыв между депозитами и выдаваемыми займами.
Нормы вступают в силу согласно порядку, определенному в самом законе. После переходного периода банки, заинтересованные в запуске инструмента, должны будут привести внутренние регламенты в соответствие с требованиями и начать открытие счетов клиентам.