С какими рисками связаны неиспользуемые банковские карты
Риски неиспользуемых банковских карт с дебетовым функционалом
Неиспользуемые банковские карты способны привести к финансовым потерям и ограничению доступа к крупным кредитным продуктам. Руководитель Центра правопорядка в Москве Александр Хаминский указал на несколько угроз, которые несут забытые счета. В зоне внимания находятся дебетовые карты с нулевым балансом и неактивные счета с платным обслуживанием.
Владелец счета может полагать, что при отсутствии средств банк не предъявит никаких требований. На практике финансовые организации списывают комиссию за несовершение операций или плату за СМС-информирование. Баланс уходит в отрицательную зону, создавая технический овердрафт, ставка по которому составляет 30–40% годовых. С течением времени держатель карты узнает о многотысячной задолженности от судебных приставов либо получает отказ по ипотеке из-за ухудшения кредитной истории.
«Чтобы этого избежать, нужно закрыть все неиспользуемые более полугода счета через приложения банков и заказать на «Госуслугах» справку обо всех открытых счетах для поиска забытых организаций», — приводит ИА DEITA.RU слова Александра Хаминского.
Особенности учета кредитных карт и долговой нагрузки
Кредитные карты, находящиеся без движения, также способны создать сложности для их держателей. Неиспользуемый лимит в размере 50 или 300 тысяч рублей учитывается финансовыми организациями при вычислении показателя долговой нагрузки — ПДН. Система банка интерпретирует открытый лимит как потенциальный активный долг, что снижает вероятность одобрения ипотечного или автокредита.
Единственным решением в таком случае выступает подача заявления на окончательное закрытие кредитной карты и обнуление лимита. Следует учитывать продолжительность процедуры: информация о закрытом счете продолжает отображаться в бюро кредитных историй еще от 30 до 45 дней.
Потери по накопительным продуктам и способы их минимизации
Отдельную группу потенциальных финансовых потерь формируют накопительные счета, где проценты рассчитываются на минимальный остаток. Ситуация возникает при временном снятии всех накоплений для проведения крупной покупки с их последующим возвратом. В подобном случае банк начислит доход исключительно на ту сумму, которая оставалась на счете, и вместо ожидаемых 15–16% годовых клиент получит минимальную выплату.
Александр Хаминский рекомендует для исключения подобного развития событий перевести средства на счета, предусматривающие ежедневный расчет прибыли, или разместить капитал в традиционных вкладах на срок от трех до шести месяцев.