Антифрод-системы банков достигли полного покрытия операций
Позиция Банка России
Антифрод-системы банков охватывают все категории денежных переводов, заявили представители Центрального банка. Регулятор сообщил об отсутствии технологических пробелов, через которые злоумышленники могли бы выводить похищенные средства без риска блокировки.
Термин «слепая зона» в контексте противодействия мошенничеству означает канал или тип транзакции, не попадающий под автоматизированный контроль. До недавнего времени некоторые переводы через Систему быстрых платежей, а также отдельные операции с использованием виртуальных карт обрабатывались с ограниченной проверкой. Сейчас такие исключения устранены.
Банк России последовательно внедряет механизмы, расширяющие периметр антифрод-контроля. Речь идёт об обязательном взаимодействии коммерческих банков с базой данных регулятора о дропперах, двухдневном периоде охлаждения для подозрительных операций и возмещении клиентам средств, переведённых на счета из этой базы, если банк не приостановил транзакцию.
Техническая реализация контроля
Антифрод-системы банков представляют собой программные комплексы, анализирующие каждую транзакцию по десяткам признаков. Устройство отправителя, геолокация, нетипичное время, сумма и частота переводов сопоставляются с цифровым профилем клиента. При отклонении от шаблона операция блокируется до дополнительной верификации.
Ранее фрагментированность данных создавала сложности: информация о мошеннических счетах распространялась между участниками рынка с задержкой, а некоторые типы операций, включая отдельные платежи через платёжных агентов, не проходили полноценную проверку. Закрытие этих технологических разрывов означает, что теперь каждая операция попадает минимум в один контур контроля.
Обязательным элементом инфраструктуры стал сервис Банка России «Знай своего клиента». Платформа централизованно оценивает риски компаний и индивидуальных предпринимателей, присваивая им статус низкой, средней или высокой степени вовлечённости в сомнительные операции. Данные платформы учитываются антифрод-системами при обработке корпоративных и личных платежей.
Практическое значение для держателей карт
Отсутствие слепых зон не означает стопроцентной гарантии возврата денег при любом мошенническом списании. Итоговое решение в спорных ситуациях принимает банк-эмитент на основе правил платёжных систем и внутренних регламентов. Сам факт технической готовности антифрод-контура не отменяет необходимости осторожного обращения с платёжными данными.
Для добросовестных клиентов расширение зоны контроля может означать рост числа дополнительных проверок. Транзакция, автоматически проходившая ранее, теперь иногда приостанавливается для подтверждения — особенно это затрагивает переводы на новые счета и операции в нестандартное время. Такие меры являются следствием настройки антифрод-систем на более чувствительный уровень реагирования.
Регулятор продолжит мониторинг эффективности антифрод-механизмов. Статистика Банка России по объёмам похищенных средств и доле возвращённых клиентам сумм публикуется ежеквартально и служит индикатором результативности принятых мер.