Ужесточение макропруденциальных лимитов в потребительском кредитовании
Банк России опубликовал решения по макропруденциальной политике, затрагивающие макропруденциальные лимиты на IV квартал 2026 года. Для необеспеченных потребительских кредитов без лимита кредитования вводятся более строгие значения. Для займов с показателем долговой нагрузки свыше 50% лимит установлен на уровне 15%, а для подгруппы с нагрузкой свыше 80% — 1%. Кредиты со сроком возврата пять лет и более ограничены планкой в 1%.
Аналогичное ужесточение затронуло нецелевые кредиты под залог автомобилей и недвижимости. Для всех трёх категорий займов с показателем долговой нагрузки свыше 50% значение макропруденциального лимита составило 15%, а при нагрузке свыше 80% — 1%. Регулятор нацелен на ограничение регулятивного арбитража, поэтому параметры для микрофинансовых организаций также приведены в соответствие с банковскими.
Портфель необеспеченных потребительских кредитов во II квартале 2026 года увеличился на 2,8% преимущественно за счёт выдач наличными. Доля проблемной задолженности осталась стабильной: 13,2% на 1 июля 2026 года против 13,1% на 1 апреля. Макропруденциальный буфер по этому сегменту на 1 июля достиг 7,8% от портфеля за вычетом резервов.
Решения по ипотеке и автокредитам
Для ипотечных кредитов на жильё в многоквартирных домах и на цели индивидуального жилищного строительства значения макропруденциальных лимитов сохранены. Портфель ипотеки в многоэтажках вырос на 2,2% квартал к кварталу, портфель кредитов на ИЖС — на 3,2%. Качество обслуживания оценивается как высокое: доля займов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц после выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года.
Регулятор отметил сокращение доли рискованных выдач. Во II квартале 2026 года кредиты с первоначальным взносом не более 20% стоимости жилья заняли 1% против 5% годом ранее. В сегменте индивидуального жилищного строительства доля заёмщиков с показателем долговой нагрузки свыше 50% снизилась с 49% до 37%.
По целевым автокредитам макропруденциальные лимиты ужесточены. Для займов с нагрузкой свыше 50% лимит на IV квартал установлен на уровне 20%, для подгруппы с нагрузкой свыше 80% — 1%. Фактические доли выдач во II квартале были ниже: 15% и 1% соответственно. Портфель автокредитов во II квартале вырос на 1,7%, макропруденциальный буфер капитала по этому направлению составил 2,5% от портфеля за вычетом резервов.
Корпоративное кредитование и капитал банков
Надбавка к коэффициентам риска по требованиям к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой сохранена на уровне 100%, введённом с 1 марта 2026 года. С марта по май такие компании наращивали долг медленнее рынка: 2,1% против 3,8% в среднем по корпоративному сектору. Сформированный буфер капитала на 1 июля составил 74 млрд рублей.
Макропруденциальные надбавки по валютным корпоративным кредитам не пересматривались. Валютизация портфеля за II квартал снизилась на 0,8 процентного пункта до 11,8%. Национальная антициклическая надбавка оставлена на уровне 0,5 процентного пункта к нормативам достаточности капитала. Показатель достаточности капитала в целом по сектору на 1 июля достиг 14,1%.