Основные способы досрочного погашения
Досрочное погашение кредита позволяет уменьшить общую переплату по займу. Существует два основных варианта: полное и частичное досрочное погашение. При полном погашении заемщик вносит всю оставшуюся сумму долга вместе с процентами, начисленными на дату платежа, после чего кредитный договор закрывается.
Частичное досрочное погашение предполагает внесение суммы, превышающей ежемесячный платеж. В этом случае банк предлагает на выбор два сценария: сокращение срока кредита или уменьшение размера ежемесячного платежа. Выбор зависит от финансовой стратегии заемщика.
Что выгоднее: сокращать срок или платеж
С точки зрения минимизации итоговой переплаты сокращение срока кредита является более эффективным вариантом. При уменьшении срока проценты начисляются на остаток долга в течение меньшего периода, что приводит к существенной экономии. Этот подход рекомендован заемщикам, чей доход стабилен и позволяет без затруднений обслуживать текущий размер ежемесячного взноса.
Уменьшение ежемесячного платежа снижает текущую долговую нагрузку. Такой сценарий применяется, если финансовая ситуация изменилась и требуется высвободить часть ежемесячного бюджета. Однако итоговая переплата по кредиту в этом случае будет выше, чем при сокращении срока.
Порядок уведомления банка
Для осуществления досрочного погашения заемщику необходимо уведомить кредитную организацию о своем намерении. Способ уведомления и сроки прописаны в кредитном договоре. По закону банк не вправе устанавливать мораторий на досрочное погашение, но может требовать предварительного уведомления за определенное количество дней до даты списания.
Заявление на досрочное погашение часто можно оформить через мобильное приложение или интернет-банк. В назначенную дату на счете должна находиться достаточная сумма для списания, включающая остаток основного долга и начисленные на этот день проценты.