Макропруденциальная политика Центрального банка скорректирована сразу в нескольких сегментах розничного кредитования. Регулятор объявил об ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) для необеспеченных потребительских ссуд, нецелевых кредитов под залог имущества и целевых автокредитов. Одновременно сохранены без изменений лимиты по ипотеке и надбавки по ряду направлений. Решения вступают в силу с IV квартала 2026 года.
Изменения в сегменте необеспеченных кредитов и макропруденциальная политика
Для необеспеченных потребительских кредитов без лимита кредитования Банк России снизил значения МПЛ. Для заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% лимит установлен на уровне 15% (ранее в III квартале — 18%). Для клиентов с ПДН более 80% планка опустилась с 3% до 1%. Кредиты со сроком возврата от пяти лет получили лимит в 1% вместо прежних 5%. Фактическая доля выдач во II квартале по этим категориям составляла 16%, 2% и 2% соответственно, что указывает на превышение банками будущих ограничений.
Аналогичные ужесточения затронули нецелевые потребительские кредиты под залог автомобилей и жилья. По ним лимит для ПДН выше 50% сокращен до 15%, а для ПДН свыше 80% — до 1%. Надбавки по всем необеспеченным ссудам не пересматривались. Накопленный макропруденциальный буфер на 1 июля 2026 года составил 7,8% от портфеля за вычетом резервов. Во II квартале портфель необеспеченных кредитов увеличился на 2,8% прежде всего за счет выдач наличными на фоне снижения ставок в экономике.
Решения по ипотеке и целевому автокредитованию
По ипотечным кредитам на многоквартирное жилье и индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) значения МПЛ на IV квартал 2026 года оставлены без изменений. Регулятор отметил улучшение стандартов кредитования: доля ссуд с ПДН более 80% снизилась до 4% (годом ранее — 6%), а кредиты с первоначальным взносом до 20% составили лишь 1% выдач. Портфель ипотеки на многоквартирные дома вырос на 2,2% квартал к кварталу, сегмент ИЖС прибавил 3,2%. Буфер капитала по жилищным ссудам достиг 1,4% от портфеля за вычетом резервов.
В автокредитовании Центральный банк ужесточил лимиты для заемщиков с повышенной нагрузкой. Для ПДН выше 50% МПЛ снижен до 20% (ранее 25%), а для ПДН более 80% — до 1% (ранее 5%). Фактическая доля выдач по этим категориям во II квартале не превышала 15% и 1% соответственно. Темп роста портфеля стабилизировался на уровне 1,7% за квартал, проблемная задолженность зафиксирована на отметке 4,5%. Макропруденциальный буфер по автокредитам составил 2,5% от портфеля.
По корпоративному сегменту регулятор сохранил надбавку в 100% на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой. Валютные надбавки и национальная антициклическая надбавка в 0,5 процентного пункта к нормативам достаточности капитала также не пересматривались. Показатель достаточности капитала банковского сектора на 1 июля 2026 года достиг 14,1%.