Решения по потребительскому кредитованию
Центробанк утвердил ужесточение макропруденциальных лимитов (МПЛ) на IV квартал 2026 года для необеспеченных потребительских кредитов без лимита кредитования, а также для нецелевых займов под залог автомототранспорта и недвижимости. МПЛ для необеспеченных кредитов с лимитом сохранились без изменений. Макропруденциальные надбавки регулятор пересматривать не стал.
Необходимость корректировок вызвана динамикой розничного кредитного портфеля. Во II квартале текущего года сегмент необеспеченных ссуд вырос на 2,8 процента. Основным драйвером послужили выдачи кредитов наличными на фоне отложенного спроса в условиях снижающихся ставок в экономике. Доля проблемной задолженности при этом осталась стабильной, составив 13,2 процента от общего портфеля на 1 июля 2026 года.
Регулятор отметил улучшение опережающих индикаторов обслуживания долга. По кредитам наличными, выданным в апреле 2026-го, доля просрочки свыше 30 дней на третий месяц достигла 0,7 процента, по кредитным картам — 2,4 процента. Оба показателя снизились на 0,9 процентного пункта в сравнении с апрелем 2025 года. Тем не менее, в ЦБ РФ предупредили о сохранении рисков ухудшения качества обслуживания портфеля при замедлении роста реальных доходов граждан.
Ограничение предельной доли наиболее рискованных выдач призвано сдержать накопление избыточного долгового бремени. По кредитам без обеспечения без лимита кредитования планка МПЛ для заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50 процентов установлена на уровне 15 процентов, а для ПДН свыше 80 процентов — 1 процент. Для займов сроком от пяти лет лимит также составляет 1 процент. Аналогичные параметры в 15 и 1 процент применены и к нецелевым кредитам под залог автомототранспорта и жилья. Корректировка направлена на устранение регулятивного арбитража: в целях унификации требований значения МПЛ ужесточены также для микрофинансовых организаций.
Ипотека и строительство частных домов
На рынке жилищного кредитования значения МПЛ и макропруденциальных надбавок оставлены без изменений. В ЦБ РФ зафиксировали улучшение стандартов выдачи и отсутствие значительного объёма высокорискованных займов в структуре ипотеки. Портфель на многоквартирное жильё за II квартал прибавил 2,2 процента, на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — 3,2 процента.
По итогам апреля—июня доля кредитов с ПДН заёмщика свыше 80 процентов в выдачах на квартиры составила лишь 4 процента против 6 процентов годом ранее. Ссуды с первоначальным взносом не более 20 процентов от стоимости занимали 1 процент портфеля. Качество обслуживания ипотеки остаётся высоким: просрочка более 30 дней на девятый месяц с момента выдачи кредита составила 0,6 процента по сделкам октября 2025 года, что на 0,5 процентного пункта ниже результата предыдущего года.
Автокредитование и корпоративный сектор
МПЛ по целевым автокредитам ужесточены. Для заёмщиков с ПДН более 50 процентов лимит снижен до 20 процентов, для ПДН выше 80 процентов — до 1 процента. Регулятор подчеркнул, что фактическая доля таких ссуд в выдачах банков находится ниже устанавливаемых ограничений, поэтому мера существенно не сократит доступность автокредитов. Рост портфеля в этом сегменте стабилизируется: во II квартале он увеличился на 1,7 процента после 1,6 процента кварталом ранее.
По крупным корпоративным заёмщикам с высокой долговой нагрузкой надбавка к коэффициентам риска сохранена на уровне 100 процентов. В марте—мае 2026 года такие группы компаний наращивали долг перед банками медленнее рынка в целом: прирост составил 2,1 процента против 3,8 процента по всему корпоративному сектору. Сформированный банками макропруденциальный буфер капитала достиг 74 миллиардов рублей. По валютным корпоративным требованиям надбавки остались прежними, так как валютизация портфеля снизилась до 11,8 процента, а заёмщиками выступают преимущественно экспортёры с достаточной валютной выручкой.
Капитал банков и антициклическая надбавка
Национальная антициклическая надбавка, действующая с 1 июля 2025 года, оставлена на отметке 0,5 процентного пункта к нормативам достаточности капитала. По оценкам ЦБ РФ, сектор располагает достаточным запасом прочности для финансирования экономики в 2026–2028 годах с учётом планового повышения микропруденциальных надбавок. Средний показатель достаточности капитала по системе на 1 июля 2026 года достиг 14,1 процента после 13,2 процента на начало года и 12,5 процента годом ранее.